民间借贷备案后也可能被认为非法集资-【资讯】

温州市金融办认为，不签订书面合同不会导致民间借贷无效；但未签订书面合同的，可能会导致备案机构无法顺利受理备案。对于仅出具借条或欠条、且未能补签书面合同的情形，如果借条或欠条具备民间借贷合同的基本要素，备案机构应予受理备案

《条例》及《实施细则》没有明确对借贷利率设置上限，民间借贷利率是否可自由约定？对此，温州市金融办表示，原则上，《条例》及《实施细则》允许当事人之间协商确定民间借贷利率。我国立法对此没有明确限制，但根据最高法院司法解释及温州地区法院的司法实践，如果利率超过银行同期贷款利率4倍以上，超过部分不受保护；债权人已经收取的超额利息，直接充抵相应的本金，债务人无须偿还。但如果债务人自愿支付超额利息，且已还清所有借款，则债权人超额利息属合法所得，受法律保护。

温州市中级人民法院金融审判庭庭长高兴兵曾指出，有无依法备案，将成为是否构成非法集资行为的一个重要参量情节。那么，所有的民间借贷办理备案后都不会被认定为非法集资了？

温州市金融办认为，备案的民间借贷仍然有可能被认定为非法集资，但备案能够降低民间借贷被认定为非法集资的风险：一方面，民间借贷出借人可通过备案系统查询借款人的借款情况，备案机构也可根据备案信息对个别民间借贷的当事人提出警示，及时防范风险，在源头将可能构成非法集资的民间借贷排除在备案系统之外；另一方面，对于借款人而言，办理民间借贷备案，并如实披露借贷资金的使用用途，表明其没有非法占有的主观意图，会成为有关部门办理非法集资类案件时的重要考量因素

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